Nilai kredit rata-rata turun untuk pertama kalinya dalam 10 tahun

Nilai kredit rata-rata turun untuk pertama kalinya sejak 2013, menurut Ficosebuah perusahaan analisis data yang model penilaian kreditnya digunakan dalam 90% keputusan pemberian pinjaman.

Pada bulan Oktober 2023, periode terakhir dimana data tersedia, rata-rata skor FICO adalah 717. Ini merupakan penurunan satu poin dari bulan April tahun itu ketika mencapai rekor tertinggi 718.

Diperkenalkan pada tahun 1989, skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. Meskipun mengalami penurunan, 717 masih dianggap sebagai skor kredit “baik” (670 hingga 739).

Suku bunga tinggi dan “inflasi yang terus-menerus” Hal-hal tersebut disebut-sebut sebagai faktor yang berkontribusi terhadap semakin banyaknya pembayaran yang terlewat dan meningkatnya tingkat utang. Pembayaran tepat waktu menyumbang 35% dari total perhitungan skor FICO seseorang, dan pada Oktober 2023, lebih dari 18% orang Amerika terlambat setidaknya 30 hari dalam satu atau lebih kartu kredit — meningkat 4% dari April 2023. Kredit kartu akan mencapai $1,13 triliun pada kuartal keempat tahun 2023, menurut Reuters. Bank Sentral Federal New YorkPeningkatan sebesar $50 miliar dibandingkan kuartal sebelumnya.

Pasar tenaga kerja yang kuat, melambatnya inflasi dan menghapus utang medis dari informasi yang dikirim ke tiga biro pelaporan kredit utama membantu menghindari penurunan lebih lanjut, kata FICO.

Jika skor FICO Anda di bawah rata-rata, masih ada kartu kredit yang bisa Anda setujui. Salah satu kartu termudah yang bisa Anda dapatkan adalah Temukan itu® Kartu Kredit Terjamin, yang tidak memiliki persyaratan skor kredit dan, tidak seperti kebanyakan kartu aman, mendapatkan hadiah. Pemegang kartu secara otomatis mendapatkan uang kembali 2% di pompa bensin dan restoran, hingga $1.000 per kuartal, dan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Sebagai bonus selamat datang, Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh setelah 12 bulan pertama.

Tujuh bulan setelah Anda membuka akun, Discover akan secara otomatis meninjau akun Anda untuk melihat apakah Anda dapat beralih ke jalur kredit tanpa jaminan dan mengembalikan uang jaminan $200 Anda.

FICO membagi nilai kreditnya menjadi lima kategori:

• Lemah: 300 hingga 579
• Adel: dari 580 hingga 669
• Bagus: 670 hingga 739
• Sangat bagus: dari 740 hingga 799
• Luar biasa: 800 hingga 850

Ada banyak manfaat untuk mendapatkan nilai bagus atau lebih baik, seperti mendapatkan suku bunga hipotek yang lebih rendah atau kartu kredit dengan imbalan yang kompetitif. Jika Anda ingin meningkatkan skor Anda, ada beberapa cara mudah untuk melakukannya.

Riwayat pembayaran Anda adalah faktor terbesar dalam skor FICO Anda, jadi membayar tagihan tepat waktu dan penuh adalah cara terbaik untuk meningkatkan skor Anda. Anda juga dapat meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda, yang akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda (tetapi hanya jika Anda membiarkan kredit tambahan yang tersedia tetap utuh).

Peningkatan Pengalaman™ Ini adalah layanan gratis yang menghubungkan pembayaran utilitas, telepon, dan langganan tepat waktu ke laporan kredit Experian Anda. Anggota juga mendapatkan pemantauan kredit gratis dan salinan skor FICO mereka secara gratis^hasilnya.

Menurut perusahaan, pengguna yang skor FICO-nya meningkat mengalami peningkatan rata-rata sebesar 13 poin.

Laporan kredit terkadang menyertakan kesalahan yang secara tidak sengaja dapat menurunkan skor Anda. Experian IdentityWork℠ Premium Ini meninjau data dari tiga biro kredit dan memberi tahu pengguna tentang perubahan skor, pertanyaan, akun baru, perubahan informasi pribadi, dan aktivitas mencurigakan. Ini juga memberikan pembaruan rutin pada skor FICO dasar Anda.

Meskipun rata-rata skor FICO di Amerika Serikat turun satu poin menjadi 717, skor ini masih dianggap sebagai skor kredit baik yang memberi Anda akses ke suku bunga terbaik dan kartu kredit dengan imbalan kompetitif. Jika skor Anda di bawah rata-rata, ada beberapa cara untuk memperbaikinya.

Di CNBC Select, misi kami adalah memberikan jurnalisme layanan berkualitas dan saran konsumen yang komprehensif kepada pembaca kami sehingga mereka dapat membuat keputusan yang tepat tentang uang mereka. Setiap artikel pemantauan kredit didasarkan pada pelaporan akurat oleh tim penulis dan editor ahli kami dengan pengetahuan luas tentang skor kredit dan produk kredit. Meskipun CNBC Select menerima komisi dari mitra afiliasi atas banyak penawaran dan tautan, kami membuat semua konten kami tanpa masukan dari tim komersial atau pihak ketiga luar mana pun, dan kami bangga dengan standar dan etika jurnalistik kami.

Ikuti liputan mendalam CNBC Select tentang kartu kredit, Layanan perbankan Dan uangDan ikuti kami TIK tok, Facebook, Instagram Dan Twitter Untuk tetap mendapat informasi.

*Hasil mungkin berbeda. Beberapa orang mungkin tidak melihat hasil yang lebih baik atau peluang untuk disetujui. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan file kredit Experian, dan tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor yang terpengaruh oleh Experian Boost.