Laporan FDIC menemukan bank tanda tangan gagal karena ‘manajemen yang buruk’

New York (CNN) Runtuhnya bank tanda tangan itu karena “salah urus,” menurut laporan dari Federal Deposit Insurance Corporation yang dirilis Jumat.

Laporan itu mengatakan manajemen bank “tidak selalu memperhatikan kekhawatiran pemeriksa FDIC, juga tidak selalu responsif atau tepat waktu dalam menangani rekomendasi pengawasan FDIC.”

Laporan FDIC mengatakan bahwa efek penularan dari kegagalan bank Silicon Valley dan likuidasi sendiri Silvergate Bank, yang terjadi hanya beberapa hari sebelum Signature Bank terpaksa ditutup, membantu menyulut aliran simpanan. Namun FDIC mengatakan bahwa itu bukanlah akar penyebab kegagalan Signature Bank.

Secara khusus, manajemen bank tidak sepenuhnya memahami risiko yang terkait dengan penerimaan deposit crypto, yang jumlahnya lebih dari 20% dari semua deposit, menurut laporan FDIC.

“Ketika industri itu mulai berbalik dan suku bunga mulai naik, simpanan itu mulai meninggalkan bank,” kata Marshall Gentry, chief risk officer FDIC, dalam panggilan telepon dengan wartawan Jumat. “Meskipun itu adalah deposit cryptocurrency, itu adalah jenis manajemen bank yang lebih tradisional.”

Signature Bank memiliki aset $110 miliar pada akhir tahun 2022, menjadikannya bank AS terbesar ke-29. FDIC mengatakan bank terlalu bergantung pada simpanan yang tidak diasuransikan, yang merupakan 90% dari semua simpanan pada akhir tahun 2022, menurut data bank triwulanan FDIC.

Kekurangan staf di FDIC menghambat pengawasan bank

Di sisi pengawasan, FDIC mengakui bahwa mereka gagal dalam memberikan ulasan yang memadai dan tepat waktu kepada bank tanda tangan, dengan alasan kekurangan staf di agensi tersebut.

Signature Bank seharusnya memiliki tim pemeriksa sendiri melalui kantor FDIC di New York. Namun sejak tahun 2020, 40% posisi kantor regional telah dikosongkan atau diisi oleh pegawai tidak tetap, menurut Federal Insurance Corporation (FDIC).

“Beberapa ulasan yang ditargetkan tidak selesai tepat waktu atau sama sekali karena kurangnya sumber daya,” kata laporan itu.

Badan tersebut mengatakan biaya hidup yang tinggi di New York, dan persaingan untuk mendapatkan gaji dari perusahaan keuangan swasta dan regulator lainnya, adalah salah satu alasan FDIC berjuang untuk merekrut talenta baru.

Laporan FDIC segera menyusul Laporan Federal Reserve, yang menemukan bahwa SVB gagal karena kurangnya manajemen risiko internal yang serupa. Laporan itu juga mengatakan bahwa pengawas Fed “tidak sepenuhnya menghargai tingkat kerentanan karena bank Silicon Valley tumbuh dalam ukuran dan kompleksitas.” Laporan tersebut menemukan bahwa ketika mereka mengidentifikasi risiko di SVB, mereka tidak bekerja sama dengan bank untuk menyelesaikan masalah secara tepat waktu.

FDIC memimpin penyelidikan ke Signature Bank, sebuah bank yang disewa oleh Negara Bagian New York, karena itu adalah pengatur utama. Signature Bank bukan anggota Federal Reserve System dan karena itu tidak diatur atau diawasi secara langsung oleh Federal Reserve, sedangkan SVB adalah.

Tidak ada rekomendasi FDIC untuk permodalan, dan persyaratan likuiditas lebih ketat

Laporan tersebut mencatat bahwa kecepatan deposan menarik dana dari SVB dan Signature Bank “belum pernah terjadi sebelumnya” dan “dapat menyebabkan perubahan peraturan,” tetapi FDIC tidak membuat rekomendasi. Ini sangat kontras dengan laporan Fed, yang secara langsung menyerukan persyaratan modal dan likuiditas yang lebih ketat.

Gentry, yang mengawasi laporan FDIC, mengatakan para pemeriksa bekerja sama dengan bank penandatangan untuk mengembangkan “pengendalian internal yang lebih besar atas manajemen risiko likuiditas.” Dia mengisyaratkan bahwa laporan FDIC terpisah yang akan dirilis Senin tentang opsi reformasi asuransi simpanan negara dapat memberikan rekomendasi peraturan.

kekhawatiran krisis kredit

Rob Nichols, presiden dan CEO American Banking Association, sebuah kelompok perdagangan, mendesak para pembuat kebijakan untuk “menahan diri dari memaksakan persyaratan peraturan baru dan tidak relevan yang dapat membatasi ketersediaan kredit.” Sejak runtuhnya SVB dan Signature Bank, pemberi pinjaman – terutama bank menengah dan regional – harus lebih selektif tentang siapa yang mereka berikan pinjaman, dengan suku bunga yang lebih tinggi dan simpanan yang menyusut.

Beberapa anggota parlemen, termasuk Senator Elizabeth Warren dari Massachusetts, mengatakan laporan Fed menyerukan “Federal Reserve untuk segera menerapkan pengawasan bank yang lebih ketat, dan Kongres dengan cepat memperkuat peraturan perbankan untuk mencegah krisis lain.”