Untuk melegakan banyak orang, Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) telah membatalkan rencananya untuk mengubah biaya hipotek bagi orang-orang dengan rasio utang terhadap pendapatan tertentu.
Beberapa peminjam akan dikenakan biaya rasio utang terhadap pendapatan (DTI). di atas 40%. DTI adalah bagian dari pendapatan sebelum pajak bulanan Anda yang dihabiskan untuk membayar utang berulang, termasuk hipotek, sewa, dan saldo kartu kredit. Biaya baru tersebut seharusnya mulai berlaku 1 Mei, dengan perubahan lain berdasarkan skor kredit dan ukuran pinjaman, ditunda hingga 1 Agustus karena penurunan industri, dan sekarang telah dibatalkan pada hari Rabu.
“Sudah jelas sejak awal bahwa biaya di muka ini akan merugikan calon peminjam hipotek,” kata Warren Davidson, anggota kongres Ohio dan ketua Subkomite Perumahan dan Asuransi.
Biaya hipotek berubah mulai 1 Mei:Biaya hipotek berubah untuk pembeli rumah bulan depan. Inilah yang harus Anda ketahui.
Menunggu sinar matahari:Naiknya Harga Rumah, Naiknya Tarif Hipotek: Mengapa Pasar Perumahan Musim Semi Belum Meledak.
Belajarlah lagi: Pinjaman pribadi terbaik
Bagaimana persentase biaya DTI merugikan peminjam?
Peminjam dengan DTI lebih dari 40% harus membayar biaya tambahan 0,375% atas pinjaman rumah yang akan diambil oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.
∙ Dengan pinjaman $300.000 yang akan diterjemahkan menjadi biaya di muka sebesar $1.125. Atau jika peminjam tidak dapat membayarnya dan memilih tingkat bunga yang lebih tinggi, biayanya $24,75 per bulan. Selama 30 tahun, itu berarti tambahan $8.910.
Rasio DTI dengan sendirinya bukanlah indikator kuat dari kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman, kata Robert Broxmidt, presiden dan CEO Mortgage Bankers Association, sebuah kelompok industri.
“Ada juga masalah ketidakadilan,” kata Andrew Ryan, direktur operasi penjualan Cornerstone Home Lending di California. “Pasangan dapat memiliki skor kredit yang hampir sempurna, tidak ada hutang kartu kredit, membayar tagihan tepat waktu tetapi bukan karena kesalahan mereka sendiri, DTI 41%,” katanya, dan mereka harus membayar biayanya. “Biaya membuat DTI mereka lebih tinggi.”
Badan lain seperti Urusan Veteran, USDA, dan Administrasi Perumahan Federal mengizinkan DTI 50% tanpa menyesuaikan biaya hipotek, kata Ryan. “Jadi, FHFA (pinjaman) Freddie dan Fannie tidak lagi relevan.”
Kredit baik dan kredit buruk:Apakah Anda memiliki skor kredit yang baik? Biden ingin menghukum Anda karena itu.
apa hasilnya?:Bagaimana cara memeriksa skor kredit Anda
Bagaimana Biaya Tarif DTI Dapat Menyakiti Pemberi Pinjaman?
Pendapatan dan pengeluaran dapat berubah berkali-kali selama proses pinjaman,” terutama mengingat asumsi yang berkembang tentang sifat utang dan pendapatan, pertumbuhan wiraswasta, kerja paruh waktu, dan pekerjaan di “gig economy,” Buku Proxmet Dalam sebuah surat kepada Direktur FHFA Sandra Thompson pada bulan Februari.
Perubahan ini dapat menyebabkan rasio DTI berfluktuasi, yang dapat berarti beberapa perubahan harga pinjaman peminjam. Hal ini dapat berarti kesulitan dalam mematuhi peraturan mengenai revisi pinjaman atau keterlambatan dalam proses penutupan.
Pemberi pinjaman juga menyatakan keprihatinan bahwa beberapa perubahan harga dapat mengancam kepercayaan peminjam dan mengarah pada “umpan dan peralihan” saat memperkenalkan harga pinjaman,” kata Proxmeet.
Apa pilihan Anda?:Tinjauan Hipotek USAA: Opsi Pembayaran Rendah, Tunjangan Pinjaman VA & Lainnya
Hak istimewa perumahan:7 dari 10 area metro mengalami kenaikan harga rumah pada kuartal pertama tahun 2023. Lihat di mana.
Lalu bagaimana?
Sekarang kekhawatiran tentang biaya persentase DTI telah mereda, masih ada kekhawatiran tentang perubahan biaya berdasarkan skor kredit dan ukuran uang muka yang mulai berlaku 1 Mei.
Perubahan biaya ini mengakibatkan beberapa orang dengan skor kredit tinggi membayar lebih banyak daripada sebelum 1 Mei — meskipun lebih sedikit daripada jika mereka memiliki skor kredit rendah. Hukuman karena skor kredit yang lebih rendah berkurang dibandingkan sebelum 1 Mei.
“Kongres sekarang akan mengambil tindakan untuk mengakhiri pajak ini pada peminjam yang layak kredit,” kata Rep Patrick McHenry, R-North Carolina dan ketua House Financial Services Committee.
Sementara beberapa anggota Kongres berusaha untuk mencabut biaya ini, FHFA mengatakan sekarang sedang bergerak ke diskusi lebih lanjut dengan pemangku kepentingan industri tentang pengaturan biaya dan mengumpulkan masukan publik. Dikatakan akan segera menerbitkan rincian tentang aplikasi yang akan datang untuk dimasukkan di bawah harga biaya.
Medora Lee adalah koresponden uang, pasar, dan keuangan pribadi USA TODAY. Anda dapat menghubunginya di [email protected] dan mendaftar untuk buletin Uang Harian gratis untuk nasihat keuangan pribadi dan berita bisnis setiap Senin hingga Jumat pagi.
“Penyelenggara amatir. Penginjil bir Wannabe. Penggemar web umum. Ninja internet bersertifikat. Pembaca yang rajin.”
More Stories
Fed mempertaruhkan kemarahan Trump dengan penurunan suku bunga bersejarah
Kontrak berjangka AS berada dalam pola bertahan menunggu keputusan The Fed
Saham-saham Asia melemah karena fokus pada penurunan suku bunga oleh Federal Reserve