Bagaimana penipu membobol rekening Jaminan Sosial dan mencuri keuntungan

Selama dua dekade terakhir, ibu Liz Birnbaum yang berusia 88 tahun, Marge, menerima cek Jaminan Sosial pada hari Rabu kedua setiap bulan. Ini adalah satu-satunya sumber pendapatannya, untuk membiayai kamarnya di pusat perawatan jangka panjang, tempat dia tiba pada Oktober lalu setelah menderita stroke.

Ketika deposit tidak sampai pada bulan Januari, mereka check in ke Marge Rekening Jaminan SosialMereka menemukan beberapa bukti mengejutkan: empat digit terakhir nomor rekening bank yang tidak cocok dengan miliknya, di bank yang tidak mereka kenali.

“Seseorang masuk, lalu saya menekan tombol panik,” kata Ms. Birnbaum, dari Chappaqua, New York.

Segera menjadi jelas bahwa penipu telah mengalihkan $2.452 ke rekening Citibank yang tidak dikenal. Marge, yang tinggal di Minnesota, belum pernah bertransaksi di sana sebelumnya. (Ms. Birnbaum telah meminta agar ibunya dirujuk dengan nama depannya hanya untuk melindunginya dari penipuan di masa depan.)

Ibu Birnbaum segera menelepon untuk memperbaiki keadaan. Ketika saya akhirnya menelepon perwakilan Jaminan Sosial dari kantor setempat di Bloomington, Minnesota, perwakilan tersebut dengan santai menyebutkan bahwa hal ini terjadi “sepanjang waktu”.

“Saya terkejut,” kata Birnbaum.

Keamanan sosialPenipuan terkait, secara umum, merajalela – penipu menyamar sebagai karyawan untuk mencoba mengambil uang dan rincian identitas berharga dari orang-orang di berbagai lokasi. Skema tingkat lanjut. Namun penipuan khusus ini – di mana penjahat menggunakan informasi pribadi yang dicuri untuk membobol akun Jaminan Sosial online atau membuat akun baru, mengalihkan keuntungan ke tempat lain – telah mengganggu banyak orang selama lebih dari setahun. sebuah dekade.

Setelah penipu memiliki akses ke rekening Jaminan Sosial seseorang secara online, mereka dapat mengubah alamat penerima dan informasi setoran langsung, atau meminta kartu pengganti.

Hampir semua orang merupakan target potensial. Administrasi Jaminan Sosial mengirimkan cek ke lebih dari… 70 juta Penerima manfaat, termasuk pensiunan dan penyandang disabilitas, berjumlah sekitar $120 miliar per bulan. Diperkirakan 2.000 penerima manfaat telah dialihkan simpanan langsungnya tahun lalu, menurut pejabat penipuan Administrasi Jaminan Sosial.

Ini bisa menjadi penipuan yang menguntungkan, dan hilangnya minat secara besar-besaran. Diperkirakan manfaat sebesar $33,5 juta – ditujukan untuk sekitar 21.000 penerima – dialihkan dalam periode lima tahun yang berakhir pada Mei 2018, menurut tinjauan terbaru dari Kantor Inspektur Jenderal, sebuah kelompok independen yang bertanggung jawab mengawasi investigasi dan audit di Kantor Inspektur Jenderal. agen. Pengalihan palsu senilai $23,9 juta lainnya telah dicegah sebelum terjadi pada periode waktu yang sama.

“Para penipu dapat memperoleh informasi yang cukup tentang penerima manfaat sebenarnya untuk meyakinkan Administrasi Jaminan Sosial bahwa merekalah penerima manfaatnya,” kata Jeffrey Brown, wakil asisten inspektur jenderal di Kantor Jaminan Sosial. inspektur jenderalyang menganalisis Kasusnya pada tahun 2019. “Begitu mereka sampai di pintu depan, mereka dapat menukarkan setoran langsung mereka.”

Penipuan Jaminan Sosial telah meningkat selama pandemi, Menurut Kantor Inspektur Jenderal Para pejabat, ketika kantor Jaminan Sosial ditutup untuk umum, memaksa masyarakat untuk bergantung pada layanan online lembaga tersebut.

Komisi Perdagangan Federal, yang mengumpulkan keluhan yang dilaporkan sendiri dari konsumen, mengatakan lebih dari 7.600 orang melaporkan pengalihan manfaat mereka dari tahun 2019 hingga akhir tahun 2023, dengan peningkatan aktivitas tahun lalu.

“Banyak konsumen memberi tahu kami bahwa mereka menemukan setoran langsung mereka dialihkan ke rekening lain atau ke rekening palsu,” kata Maria Mayo, direktur asosiasi Divisi Respons Konsumen dan Operasi FTC. “Sering kali mereka mengatakan bahwa mereka menerima telepon penipuan dan memberikan informasinya, dan mereka yakin itulah cara informasi tersebut digunakan untuk mengalihkan minat.”

Dalam perkembangan lain, terdapat hampir 6.100 klaim palsu tahun lalu, atau 0,3% dari seluruh klaim pensiun yang diajukan secara online, yang melibatkan penjahat yang mengajukan permohonan tunjangan berdasarkan catatan pendapatan orang Amerika yang telah mencapai usia pensiun, namun tidak mengajukan klaim. . Kata pejabat penipuan Jaminan Sosial.

Penjahat mengumpulkan informasi identitas pribadi yang mereka perlukan dengan berbagai cara, yang kemudian mereka gunakan untuk membobol rekening pemerintah atau membuat akun palsu. Anda memerlukan nomor Jaminan Sosial untuk membuat akun online dengan agensi tersebut, tetapi Anda tidak memerlukan sembilan nomor penuh untuk membuka akun yang sudah ada.

Amy Nofziger, direktur dukungan korban penipuan di Fraud Watch Network AARP, baru-baru ini memindai database kasusnya dan menemukan beberapa korban yang nomor Jaminan Sosialnya telah diperoleh oleh pihak ketiga dalam enam bulan terakhir. Orang yang tidak menaruh curiga memberikannya kepada penipu yang menjanjikan manfaat asuransi. Penjahat lain berpura-pura menjadi perwakilan bank korban. Dalam kasus lain, penipu berpura-pura menelepon dari biro kredit untuk memverifikasi nomor Jaminan Sosial korban.

Terkadang pencuri identitas mengaku menelepon dari kantor dokter, dan dalam kasus lain mereka dapat meretas perangkat seseorang dan mengumpulkan informasi berharga, seperti kata sandi atau detail pribadi lainnya yang disimpan.

Saat mengumpulkan berbagai bagian identitas seseorang, penipu juga dapat beralih ke pasar di web gelap, tempat banyak informasi identitas pribadi dijual — sering kali dicuri melalui pelanggaran keamanan.

Orang-orang yang tinggal di fasilitas medis atau fasilitas tempat tinggal berbantuan juga seringkali rentan terhadap kejahatan ini, kata Pam Dixon, direktur eksekutif Forum Privasi Global, sebuah kelompok penelitian yang berfokus pada pengelolaan dan perlindungan data. Dia menambahkan: “Ini adalah salah satu bentuk pencurian identitas terburuk.”

Hanya beberapa bulan sebelum pengalihan manfaat MARGE, Kantor Inspektur Jenderal mengeluarkannya laporan Yang mengatakan bahwa portal pemerintah, yang disebut Jaminan Sosial Saya, tidak sepenuhnya mematuhi persyaratan federal untuk verifikasi identitas: Dikatakan bahwa portal tersebut tidak bertindak cukup jauh untuk memverifikasi dan memvalidasi identitas pendaftar baru, dalam semua kasus. Setelah akun dibuat melalui salah satu… Dua portal verifikasi identitasyang diperlukan untuk mengakses akun Jaminan Sosial saya, dan agensi tidak mengharuskan pengguna untuk memverifikasi ulang identitas mereka dengan bukti yang cukup kuat (seperti memberikan SIM dengan foto selfie, misalnya).

Ini bukan pertama kalinya penyelidik independen menemukan kekurangan tanggal kembali ke Memperkenalkan Portal Jaminan Sosial Saya pada tahun 2012. Kantor Inspektur Jenderal merekomendasikan penguatan proses verifikasi identitas digital pada tahun 2016, dan meskipun badan tersebut melakukan beberapa perbaikan, pejabat OIG mengatakan bahwa mereka masih belum sepenuhnya mematuhi ketika merilis Portal Jaminan Sosial Saya. Audit terakhir pada tahun 2023.

Administrasi Jaminan Sosial mengatakan telah menerapkan banyak rekomendasi kantor tersebut sejak peluncuran portal tersebut, termasuk menambahkan tim analisis penipuan untuk melakukan penyelidikan. Badan tersebut juga telah memperbarui proses verifikasi identitasnya untuk menanggapi ancaman yang muncul, dan merencanakan pembaruan lebih lanjut, tambahnya.

“Kantor kami melakukan analisis berkelanjutan terhadap transaksi online dan mencari perilaku yang tidak wajar, dan jika kami melihat karakteristik baru, kami menandainya dan menerapkan kontrol tambahan untuk menghentikan potensi perilaku penipuan,” kata Joe Lopez, asisten wakil komisaris untuk analisis. Audit dan pengawasan dalam jaminan sosial.

“Lingkungan selalu berkembang, dan kami menyesuaikan model kami sesuai kebutuhan,” tambahnya.

Administrasi Jaminan Sosial mengirimkan pemberitahuan kepada penerima manfaat yang meminta mereka untuk menghubungi badan tersebut jika mereka belum mengizinkan perubahan baru-baru ini dalam informasi setoran langsung mereka, yang mengakibatkan manfaat jutaan dolar dialihkan dan hilang, kata pejabat OIG. Dimungkinkan juga untuk memblokir perubahan pada akun.

Mustahil bagi orang seperti Marge untuk memperbaiki masalahnya sendiri. Hal ini cukup sulit bagi Ibu Birnbaum, seorang konsultan pemasaran, dan saudara laki-lakinya, yang tinggal dekat ibu mereka di pinggiran kota Minneapolis, yang bekerja sama untuk mendapatkan kembali tunjangan dan mengamankan rekening Marge.

Birnbaum – yang melaporkan kejahatan tersebut ke Kantor Inspektur Jenderal dan FBI serta memberi tahu perwakilan negara bagian dan federal – pernah menghabiskan dua setengah jam menunggu di Administrasi Jaminan Sosial sebelum berhubungan dengan pekerja sosial regional. Perwakilan tersebut dapat melihat bahwa informasi setoran langsung ibunya telah diubah pada awal Desember, bulan sebelum manfaatnya hilang.

Saudara laki-laki Ny. Birnbaum mengunjungi kantor Jaminan Sosial setempat milik ibu mereka dan menjadi “Marge”.Perwakilan penerima manfaat“, mengizinkan dia untuk menangani urusannya (Jaminan Sosial tidak menerima surat kuasa).” Mereka harus menemukan cara untuk melakukan koreksi tanpa membawa Marge ke kantor, yang menurut Ms. Birnbaum akan menjadi “tugas yang berat.”

Marge menerima dana yang hilang tersebut pada tanggal 1 Maret, sekitar satu setengah bulan setelah masalah tersebut ditemukan.

“Baginya, hal ini berakhir dengan bahagia, namun bagi banyak orang, yang tidak memiliki advokat yang melakukan lobi setiap hari, penjahat dunia mayalah yang menang,” kata Birnbaum.

Bagaimana melindungi diri Anda dari penipuan Jaminan Sosial

Pertimbangkan untuk menutup akun Anda. konstruksi Rekening Jaminan Sosial sayatapi kemudian tambahkan Blok layanan elektronik, fitur yang mencegah siapa pun, termasuk Anda, melihat atau mengubah informasi pribadi Anda secara online. Anda perlu menghubungi kantor setempat Anda untuk menghapusnya.

Fitur lainnya, Pencegahan Penipuan Deposit Langsung, mencegah siapa pun mendaftar untuk deposit langsung, atau mengubah alamat atau informasi deposit langsung Anda melalui akun online atau lembaga keuangan Anda. Anda harus menghubungi kantor setempat Anda untuk melakukan perubahan atau menghapus larangan tersebut.

Jangan percaya, periksa juga. Jika ID penelepon ponsel Anda bertuliskan “Administrasi Jaminan Sosial”, jangan percaya — itu mungkin nomor palsu dan hanya agennya saja. Panggilan Penerima manfaat dalam kasus tertentu menghubungi kembali lembaga tersebut melalui jalur utama 1-800-772-1213 atau menghubungi lokasi setempat menggunakan nomornya Pencari lokasi kantor.

laporan tersangka Trik Dan tipuan ke Situs web Kantor Inspektur Jenderal Atau hubungi 1-800-269-0271.

komunikasi Komisi Perdagangan Federal jika Anda mencurigai seseorang mungkin juga telah menggunakan informasi pribadi Anda selama Situs webnya Atau hubungi 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338).

tinjauan Administrasi Jaminan Sosial Halaman sumber daya Tentang cara mengenali penipuan.